​借金返済シミュレーションは意味がない？自己破産した僕が、計算をやめた理由

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計算すればするほど、人生が壊れていく

「あと何年で完済できる？」 「毎月いくら返せば、この地獄は終わる？」

借金が増え始め、返済が苦しくなると、私は毎日のように検索窓にこの言葉を打ち込んでいました。

今振り返ると、あの頃の私は本当に必死でした。しかし、4,000万円の借金を抱え、自己破産を経験した今だからこそ、はっきり言えます。何度シミュレーションを繰り返しても、現実の借金は1円も減ることはありませんでした。

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「計算」は、自分を騙すための現実逃避

当時の私は、住宅ローンと借金を合わせて約4,000万円という、サラリーマンの収入では到底返せない額に押しつぶされそうになっていました。

それでもなお、シミュレーションサイトで「都合のいい数字」を入力し、「よし、まだ何とかなるかもしれない」と自分に言い聞かせていたのです。

あの毎日の作業は、解決のためではなく、「私はまだ大丈夫だ」と思い込むための、ただの現実逃避に過ぎませんでした。現実は何一つ変わらないまま、利息だけが膨らみ、精神は限界に達していました。

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罠に気づいてほしい。「まだ借りられます」という悪魔の誘惑

シミュレーションサイトの罠をご存知でしょうか。数字を入力すると、「あなたの条件なら、まだ〇〇万円の借り入れが可能です」と表示されることがあります。

当時の私は、その文字を見てホッとしてしまったのです。 「まだ借りられるんだ。なら、今月はあそこから借りて返せば大丈夫…」

この狂った安心感こそが、専門家への相談を遅らせ、状況を地獄の淵まで追い込むトリガーでした。シミュレーションで「借りられる」と表示された瞬間、それが「人生の危険信号（レッドカード）」だと認識しなければなりません。

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勇気を出して「計算」を捨て、「相談」を選んだ日

最終的に、私はシミュレーションの画面を閉じ、弁護士の先生のもとへ向かいました。

相談前は「自己破産＝人生終了」だと本気で思っていました。しかし、すべてを打ち明けた瞬間、肩の荷がスッと降りるのを感じました。「もう、一人で抱え込まなくていいんだ」と。

計算を何時間繰り返すよりも、プロに1回話す方が、人生を動かす力は圧倒的に大きいのです。

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まとめ｜スマホを置いて、専門家を頼ろう

もし今、あなたが毎日スマホで返済額を計算し、夜も眠れずに苦しんでいるなら、一度その手を止めてください。

• ✅ 毎日スマホで返済計算をしている
• ✅ 「借りては返す」を繰り返している
• ✅ 生活費を削ってまで、返済を優先している

一つでも当てはまるなら、それは計算の限界です。あなたが本当にすべきなのは、シミュレーションではありません。勇気を出して、計算ではなく「相談」を選ぶことです。

私が4,000万円の地獄から抜け出し、人生をやり直せたのは、計算をやめて相談という選択をしたからです。あなたの人生を変えるのは、スマホの計算結果ではなく、専門家へ頼るその小さな勇気です。

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